15萬年收入的家庭，說高不高，說低自然也不低。這類家庭消費能力還可以，不過也承受著家庭和工作上的雙重壓力，扣除房貸和生活支出這兩大項支出，家庭儲蓄也的確不算多。
一旦家里的經濟支柱倒下，或因病需要花費大量的醫藥費，那么對這個家庭而言，絕對是巨大的打擊。
從這個角度來看，這類家庭的抗風險能力真心不強，非常需要保險為家庭轉移風險的。那15年收入的家庭，具體應該怎么配置保險呢？
小編今天就來和大家好好講一講！
配置保險，首先要關注哪些家庭情況？
由于不同家庭的結構不一樣，所以保險配置也需要分情況具體分析。
1、經濟支柱
同樣是15萬的年收入，不同的家庭，收入結構還是有很大的差距的，這直接會影響到保障配置需求！
按照經濟支柱類型來分，主要分為雙支柱型和單支柱兩種情況。
假設雙經濟支柱的A家庭，夫妻二人收入差不多，那兩人所面對的經濟責任顯然是平攤的，所以兩人的保障情況自然也不會差太多。
但如果夫妻中一人上班養家，另一人全職顧家，那么賺錢的一方自然需要承擔更大的責任，也需要更多的保障。
2、家庭責任情況
對于一般普通家庭來說，家庭主要責任有兩方面，一方面是贍養父母；另一方面自然就是撫養子女。這兩方面支出不僅是硬性支出，而且持續時間比較長。
假設一對夫妻年入15萬，同時需要撫養孩子和贍養父母。那么，他們任意一方出了點變故，無論對子女還是父母，都會帶來巨大打擊，因此承擔經濟責任的兩人一定要做足保額，這樣，當真正出事的時候，保險的作用才能發揮最大的作用。
3、負債情況
許多剛剛組建的年輕家庭，身上或多或少都會背負一些貸款，比如房貸、車貸這些。
假設家庭A年收入15萬，自有住房，沒有還貸壓力，那他們的生活會相對比較輕松，對保險需求自然沒有那么迫切。
但家庭B同樣年收入15萬，但背負100萬的房貸，那就必須確保自己遭遇不幸后，家庭依舊負擔的起房貸，所以這類家庭自然需要提杠桿來換取更高的保額。
方案配置案例
家庭概況
A家庭生活在三線城市，男方30歲，年收入15萬，女方30歲，全職太太，其中房貸90萬，孩子5歲正在上幼兒園。
方案配置
方案解析
以上保障方案按照“7125”原則配置。
“7”是指7%的家庭年收入：150000*7%=10500元，總計劃年繳費10186.3元，大約為家庭年收入7%，既能給家庭提供足夠的保障，同時也不會給家庭帶來太大的經濟壓力。
“1”是指第一份保險必須是百萬醫療險，保障計劃中每位家庭成員都已經配置400萬的百萬醫療險。
“2”是指重疾險保額為2倍年收入，但不能低于20萬，其中保障計劃中的丈夫重疾險配置30萬保額，妻子配置20萬保額。
“5”是指壽險和意外險保額為5倍年收入+負債，其中負債部分由減額定壽承擔，由此保障計劃中，丈夫的壽險保障為80萬的定額定壽，和90萬的減額定壽以及200萬意外險，妻子則是90萬減額定壽和100萬意外險。
對孩子來說，除了百萬醫療險，還需要考慮重疾險，由于家庭預算有限，可以先推高保額，將孩子保障到成年。
針對小孩子容易感冒發燒，生小病住院的情況，增加一份小額住院醫療險作為補充，可以報銷百萬醫療險1萬免賠額以下的醫療費
總結
以上方案只是年收入15萬家庭的一個案例，但不同家庭的具體情況差異還是蠻大的，自然還有其他的搭配方式。
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